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投资者必知的事
投资者必知的事

25 May 2021

如何用公积金(EPF)投资?

大家都说要通过投资累积财富,或者指示希望提早把养老金准备好。但是,打工族似乎总是觉得钱不够用,月光族烦恼的是要去哪里找钱投资。其实,许多人似乎忘了每个月政府都强制性的为你存了一笔钱,而这笔钱是可以成为你的投资资本的。

关于投资EPF的视频版也可以参考这里:

【原来EPF可以用来投资?】

政府为了帮助国民储蓄养老金,每位雇员每个月都得缴纳公积金进入大马工积金局(KWSP)所管理的雇员公积金(Employees Provident Fund,简称EPF)户头。这笔公积金,一部分由雇主承担,一部分则从薪水里扣。户口内日积月累的存款,只有在会员满足某些条件之下,才能动用。

大部分的EPF会员一直以来都选择不动在EPF户头里面的钱,没有意识到其实大马公积金是允许会员从第一户口提钱进行投资,让会员利用这笔养老金赚取更高的回酬。

【用EPF投资信托基金值得吗?】

如果EPF户口存款原封不动,会员每年可获得大约6%的分红,比定期存款的利率来的好。如果选择投资的话,大马公积金局只允许会员利用第一户口的存款投资在信托基金。

因此,若要利用EPF的存款投资,一定要确定信托基金的投资回酬超过EPF的平均回酬。

注意:今年2月,大马雇员公积金局宣布EPF派息率为5.20%,虽是近10年最低的派息率,但也比一般银行的定存利率高很多。

EPF投资的条件】

想要动用第一户口投资信托基金,会员必需满足一些条件:

  1. 是马来西亚公民/永久居民
  2. 外籍人士(在1998年8月1日前注册成为EPF会员)
  3. 55岁以下的EPF会员
  4. 有足够的公积金存款

需要有多少存款才算足够呢?

大马公积金局在网站列下不同年龄层的会员需要满足的「基本存款」数额。可以投资的数额是满足了「基本存款」后余额的30%。另外,用EPF投资信托基金的最低投资金额是RM1,000。

因此,如果户口的存款数额不足「基本存款」要求,或者是余额的30%不足最低投资数额RM1,000,会员就不符合投资条件。

投资方法

如果会员符合资格,能够提取资金进行投资,接下来应该怎么进行呢?会员有两种方法可以选择:

1. 通过拥有专业资格的销售经纪进行投资。

(可以在KWSP网站查询获得批准的合作伙伴名单)

2. 通过KWSP推出的 i-Invest 投资平台进行投资。

【用EPF i-Invest自行投资的好处

通过EPF i-Invest自行投资的好处;

- 简易方便。会员只需要登录EPF的 i-Akaun,就能在任何时间提取资金投资不同的信托基金。被EPF认可的的基金都在选项里,所以会员无需担心它们的安全性。而且,平台的工具也能够帮助会员分析适合投资目标的基金。

- 选择性高。通过i-Invest,会员可以看到市场上所有被EPF认可的基金清单。和销售经纪相比,通常他们只会推荐所代表的基金,所以自行操作选择更多。

- 手续费低。自己操作,基金的手续费比通过经纪来得低。长期下来,积少成多,可以省下不少钱。

- 更容易监督基金表现。会员只要登录投资户口就可以查看自己所投资的信托基金的表现。

【用EPF投资要注意的事项】

如果你已经接近退休年龄,过多几年就会失去固定的收入来源,就应该三思了。因为万一遇到市场波动,导致投资的基金大跌,而你又急需这笔退休金,可能你就得承受投资亏损的结果。

反之,如果你还有至少10年以上的时间才退休,就可以投资在可以带给你比较高回酬率的信托基金中。

【总结】

虽然投资信托基金有机会获得超过6%的回酬,但是任何投资都存在一定的风险的。因此,在进行任何投资之前,还是要做足研究功课,了解投资的是什么基金,并设定投资策略,才能降低亏损的风险。